2025年資産形成のスタート地点を確認する
明日から株が動き始めるので、その前に年頭の資産の状況を確認した。
保有している資産の種類（金額は記載していません）
安全資産：預貯金
リスク資産：国内株式、投資信託 ※推移は下記のとおり
負債：住宅ローン
年々リスク資産が増えているおかげで、住宅ローンを加味しても総資産がプラスになった。これ自体は嬉しいが、総資産は数百万円しかなくて少し淋しい。
アセットアロケーション（資産配分）をどのように定めたらいいかわからなくて、気の向くままに株や投資信託を購入していたら、安全資産の比率が13%になってしまった。年々、資産が拡大するにつれ、安全資産の比率が低くなっている。
アセットアロケーションの一例としてよく挙げられる「100－年齢」をリスク資産へ配分する考え方に基づくと、現在38歳なので、安全資産38%／リスク資産62%となり、大きく乖離している。
でも38%も眠らせておくのはもったいないというか、逆に損をしているような気がする。
1年間生活できるぐらいの預貯金を残していたら何とかなるだろうと思ってはいるが、本当にこれでいいのか、たまーーーに不安になる。
それに、年末によく目にした「リバランスしました」って投稿に憧れる。
続いて、リスク資産の内訳
【配当金の記録】2024年9月権利取得分
９月権利取得分の配当金
税引前 200,397円
税引後 159,716円
2024年合計
税引前 492,709円
税引後 394,281円
11月末ごろから配当が入り始めて１か月間、入金があるたびにエクセルに入力していくのが、とても幸せな時間だった。
次にこの感覚を味わえるのは、６月か。
毎月これぐらい配当があればいいのだけど…。
さて、株を始めて４年目。
月４万円×12か月＝年48万円を目標にしていたが、税引前でなんとか達成。
昨年が税引前384,450円だったので、約10万円のプラス。
着実に増えているので嬉しい。
でも、このペースだと配当金で生活費の大半を賄おうとすると、何年かかることやら…。
投資信託の積み立て投資をメインにしているので資産は拡大中だが、分配金は再投資しているので、お金を得ている感覚は全くなく、だんだんつまらなく感じてきた。
日本の個別株の情報収集したり、いついくらで購入するかを考えたりするのは、とっても楽しい。
来年は、もう少し配当金重視で投資したい気もする。
【株主優待の記録】稲畑産業（8098）
先日、稲畑産業から届いた株主優待が、とても興味深かった。
（12月頭に届いていたが、封を切っていなかったので、今更感があるが…。）
稲畑産業とは、
大阪府に本社を置く化学専門商社で、電子材料、合成樹脂等を扱っている。
株主優待はQUOカードで、保有期間によって金額が変わる。
私は100株を保有していて、３年を超えたので2,000円分のQUOカードを頂いた。
（100株保有の場合、６か月未満で500円分、６か月以上３年未満で1,000円分、３年以上で2,000円分）
稲畑産業は私が株を買い始めて最初の１か月間に購入して、今までガチホしている神株セブンの一員なので思い入れも深く、３年の長期保有に該当したと分かって喜びもひとしお。
（参考）私の神株セブン
①2914日本たばこ、②4502武田薬品、③5020ENEOS、④8306三菱UFJフィナンシャルG、⑤8316三井住友フィナンシャルG、⑥8098稲畑産業、⑦8593三菱HCキャピタル
QUOカードの何が興味深かったかと言うと、券面の図柄だ。
それがこちら↓↓↓
給料日の前日に感じる喜び
気が付くと10日もブログをサボってしまった。
文章を書くのって難しい。
ブログのことを忘れていたわけではない。
書きたいトピックがないわけでもない。
むしろ毎日書きたいことが浮かんでくる。
でも、いざ書こうと思ってPCに向かうと、頭の中に流れているものは止まってくれないし、漠然としてて捕まえられないし、思うように文字になって出てこないし、どうにか書き始めても最後まで書ききれないし、途中から何が言いたいのか分からなくなるし…。
そんなこんなで、考えてたら、めんどくさーってなる。
「書きたい→書けない→めんどくさー→でも書きたい→…」を繰り返しているうちに、10日が経ってしまった。
今日は私がひと月の中で一番好きな日なので、書いておくことにした。
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